-金融服务业行为风险管理的三大手段【行业研究】

研究报告之久

【研究报告内容摘要】
            
                    尽管在过去五年中金融服务业的总体信任度有所提升,公众对其信任程度仍低于其他行业。在全球范围内,金融服务业仍是最不受信任的行业。
            
                    12019年《爱德曼全球信任度调查报告》显示,金融服务业的受信任度低于科技、汽车、娱乐和包装消费品行业。
            
                    亚太地区亦呈现出这一趋势 — 特许金融分析师协会第三次全球投资者信任度调查指出,在中国香港及新加坡分别仅有7%和10%的受访者认为投资机构始终将客户利益放在首位。
            
                    2只需浏览新闻头条就能理解公众的这种认知。那些从零售和商业银行、资本市场及财富管理领域爆出的不当行为丑闻,无疑使金融服务业在公众眼中留下了行为不端的印象。
            
                    面对如此局面,监管机构对金融服务业提出了新的要求和期望,例如问责制度、行为风险框架、销售行为指引及行为监督要求。因此,管理行为风险已成为众多金融机构的一项独立课题。金融机构积极审核其行为风险管理方法,首先从行为风险的定义入手,然后延伸至风险分类、风险检测与监控、问题上报、问责模型及激励措施。
            
                    然而,要想重建信任,仅仅解决个别不良行为问题或审核风险管理方法是不够的,金融机构还需要深入了解自身文化,构思稳健的计划促进良好行为。
            
                    在本报告中,德勤立足于三大关键手段 — 文化建设、行为风险框架和行为分析技术,助力金融机构实现文化演进,将强大的风险管理和问责机制渗透到所有业务活动中,最终重建信任。此外,本报告也呈现了德勤于2019年年底与业界人士探讨得出的洞见,以及近期在中国大陆观察的实践。
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