-消费金融行业发展报告2019:科技赋能力【行业研究】

研究报告之久

【研究报告内容摘要】
            
                    从2009年原中国银监会发布《消费金融公司试点管理办法》至今,消费金融行业已经发展了十周年。 2019年1-10月,我国金融机构短期消费信贷规模升至9.60万亿元,即将突破10万亿大关。现阶段,以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的技术不断成熟,并被广泛应用于消费金融领域,主要解决了风险识别与定价、提升效率、提升体验等三个方面的问题,使行业逐步走向智能化发展。
            
                    目前,消费金融行业已形成多元化的生态图谱,主要参与主体有商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、电商平台、互联网公司及金融科技公司。持牌金融机构中,截至2019年9月底,商业银行信用卡信贷余额达到7.42万亿元,占比高达77.93%。依托强大的资金实力及风控体系,商业银行以信用卡为发力点,占据大部分市场规模。消费金融公司作为专业领域持牌金融机构,与商业银行形成补充。截至2019年9月底,资产规模4938亿元,占比仅为5.19%,但资产规模呈持续增长态势。同样作为持牌金融机构的汽车金融公司也主要覆盖中部客群,以汽车产品为抓手,市场份额也较小。但作为专业持牌金融机构,牌照优势进一步凸显,未来增长潜力巨大。
            
                    非持牌机构中,电商平台在流量、消费场景和技术优势下,凭借完善的生态布局逐步形成消费金融闭环,是银行零售领域的重要竞争对手。近几年,一部分互联网公司在流量和技术的支持下,不断探索消费金融业务,但真实有效的消费场景较为匮乏。新兴主体中以金融科技公司为代表,依托技术优势和垂直化消费场景,与金融机构合作提供助贷业务服务。
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