国盛证券--银行业本周聚焦：修订商业银行法,与时俱进【行业研究】

研究报告之久

【研究报告内容摘要】
            
                    商业银行法修订，主要是“与时俱进”，并无新增要求。央行对2015年版本的《商业银行法》进行修订，整体来看，新增或修改的内容均为过去几年已发布、实施的规定，没有提出实质性的新要求，对行业影响有限，具体来说修订内容包括：
            
                    1）新增四个章节：A、公司治理，对股东义务与股东禁止行为进行了细化，不少规则已体现在2018年的《商业银行股权管理暂行办法》中；B、资本与风险管理与《商业银行资本管理办法》的要求一致；C、客户权益保护主要响应2020年颁布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》；D、风险处置与市场退出方面，对风险评级和预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处置和退出机制过程、要求作出了明确与细化。
            
                    2）经营方面，减少了一些对银行不必要的行政约束：A、删除原则上“贷款需要提供担保”的规定；B、银行行使抵质押权利获取的不动产和股权担保物处置时限，从2年延长到5年，给银行更加灵活的处置方案提供充足时间；C、允许双方自主约定存贷款利率；D、确立授信审查尽职免责制度；E、删除企业仅能开立一个基本账户的规定等。
            
                    3）删除“过时”的条款：如存贷比不超过75%、存贷款基准利率的相关要求等。
            
                    4）“与时俱进”，对部分条款的适用范围进行了适度的延展。如：A、明确将政策性银行、村镇银行、金融租赁等银行业金融机构纳入本办法的监管范畴；B、提升最低注册资本要求，股份行/城商行/农商行最低要求从10亿/1亿/0.5亿提升至100亿/10亿/1亿，目前各类新设银行的注册资本均远高于这一标准（上市银行中最低也有18亿）。
            
                    5）纳入过去几年行业已落地的新增监管框架、监管原则，如：A、MPA框架、资本管理框架、国内外系统重要性银行的监管框架等，并明确央行在这几个框架中的监管权；B、城商行和农商行不得跨区经营等。
            
                    6）对处罚条款进行了扩充和细化，且对部分情形的处罚进行了强化。
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