投资P2B网贷，除了非法集资，你还该担心哪些风险？

titanchu

一旦存在产品异化，将直接违反中国相关法规。如果P2B平台把融资企业的借款拆分成多个等额债权，供众多投资人投资，可能涉嫌违反《期货交易管理条例》。
国发38号文（《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》）规定，任何交易场所均不得将任何权益拆分为均等份额公开发行，不得采取集中竞价、做市商等集中交易方式进行交易；除法律、行政法规另有规定外，权益持有人累计不得超过200人。
与P2P类似，非法集资风险在P2B领域同样存在。相关交易参与人，尤其是融资企业负责人或平台经营者，可能涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。
具体情形包括：P2B平台未尽到对融资企业经营信息真实性核查的义务，没有在发布融资标的之前进行严格风控；融资企业发布虚假借款标的，直接将融资资金用于投资房地产、股票、债券、期货等市场；平台为吸引投资人发布虚假借款标的。
警惕资金池也是监管缺位时P2B的潜在风险之一。在企业集资的资金到位前，投资人投标的资金控制权归属问题至关重要。如果平台没有设立完全由第三方机构托管的资金专用账户，平台就会先从投资人处获取资金，进入平台自己的账户，再将这些资金出借，这就涉嫌“资金池”风险。
2013年年底，央行曾明确指出网贷平台不应产生资金池。
投资者该如何挑选P2B项目？
通常，普通投资者不具备专业的金融或法律知识来识别P2B融资项目的合法性及风险性，为此，商建刚律师为投资者总结了三条投资诀窍。
·选择品牌性较强的P2B平台。投资者可以查看该平台是否披露了公司的运营信息，以避免误选规模过小的或空壳的公司。具体可以查看该平台合作的担保公司或金融机构是否具备经营相应业务的资质，是否为独立、非关联的第三方公司。
·了解平台公示的融资项目是否合规。例如，投资者可以查看平台是否引入了银行或第三方支付机构作为网贷交易的资金监管方，是否有设计合理的担保机制保障用户的投资收益。
·查看通过在线点击方式签署的各类协议。这些协议的条款会直接影响投资人的权益，具体包括：融资企业违约时有哪些救济措施，投资者的个人信息是否可以得到必要保护，在平台上进行投资时可能面临哪些风险，以及P2B平台具体担负的责任和义务等。这些协议条款的设计足以体现一家P2B平台是否正规。
除此之外，投资者在P2B平台上进行投资时，要注意搜集并保留投资证据，可以采用截屏等方式及时复制交易信息。一旦平台发生跑路或出现系统性安全问题导致数据缺失，投资人可以证明其历史交易。

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坏账率，风控是小贷的核心，坏账率是非常核心的数据，一个平台如果考理财才能活着说明这个平台的坏账率已经非常高了

海翼之鹰

同意楼上的观点
现在靠的就是风控

areureayd

债权转让模式涉嫌非法吸收公众存款吗？