近年来，我国资产管理业务快速发展，在满足居民和企业的投融资需求、改善社会融资结构等方面发挥了积极作用，但也存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。按照党中央、国务院决策部署，为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防范和控制金融风险，引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级。协会发布了一系列法律法规，例如《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》及《私募基金投资者适当性管理办法》。

西安西点信息技术有限公司“点金”投资管理系统紧随协会指引，对私募基金募集流程进行梳理，针对不同阶段均有对应的风险措施及评估。以“募、投、管、退”为业务主线，实现基金和投资业务全过程、全要素、全周期、全流程化管理。通过此系统，能协助私募股权投资基金建立符合监管要求的内部控制指引和信披、风险管理体系，通过强大的统计和辅助决策功能，帮助私募基金和投资公司在保证合法、合规运作的基础上，实现经营目标。

 

产品募集流程图

1.  【私募产品信息披露】

私募产品的信息披露方式、内容、频率由产品合同约定，但金融机构应当至少每季度向投资者披露产品净值和其他重要信息。

“点金”投资管理系统，对基金产品的相关事项进行信息披露，例如基金月报、基金合同、基金募集说明书/推介材料、基金年度财务报告等。

 

2.  【投资者】

资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人。

（一）家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元，且具有2年以上投资经历。

（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

（三）金融监督管理部门视为合格投资者的其他情形。

合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。合格投资者同时投资多只不同产品的，投资金额按照其中最高标准执行。

“点金”投资管理系统针对基金的发行金额，对客户认购金额进行了匹配。智能帮助基金经理向投资客户推荐相应的基金产品。

  

 

3.  【投资者适当性管理要求】

金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。金融机构不得通过对资产管理产品进行拆分等方式，向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。

“点金”投资管理系统针对投资者分为5级，进行匹配相应风险等级的基金产品。

 

   4.  【公司治理与风险隔离】

金融机构开展资产管理业务，应当确保资产管理业务与其他业务相分离，代客业务与自营业务相分离，资产管理产品与其代销的金融产品相分离，资产管理产品之间相分离，资产管理业务操作与其他业务操作相分离。

“点金”投资管理系统对基金产品进行回访人员及不可销售团队的权限设置。

 

5.  【智能分析与文档管理】

协助金融机构智能分析投资者，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

“点金”投资管理系统通过信息披露，定时回访，跟进，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识。为金融机构管理客户资料及跟进回访等文档。