僵尸户,随时关!
僵尸户,顾名思义是指长期不使用也不注销的银行账户。
这样的银行账户,一开始存入一笔首次存款,经过一段时间,账户里的钱被银行服务费扣得七七八八,然后如果忽然就收到一封银行信件,那么银行账户就没了!
不光是香港的银行,近几年,为了加强金融监管、防范网络诈骗等原因,中国国内的银行也在逐渐清理“僵尸户”,对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。
对于银行而言,“僵尸户”不仅占用银行服务资源,而且存在潜在金融风险,所以会采取清理措施。因此,及时没有业务需要使用账户,也最好要经常登录账户,保持一定的银行账户进出流水,并保证有足够的存款。
不回信,马上关!
香港银行发出调查信给账户持有人,已经成为了常态。
出于金融风险管控,以及履行CRS的要求,所有的账户一定是会被调查的,如果现在并没收到调查信,只是时间问题。不仅如此,香港银行几年前,已经开启首次调查行动,而以后以及现在,很有可能会增加调查频率,以便及时更新账户背景调查资料。
基础调查,银行要求回复的内容并不复杂,通常包括:开户公司最新年审文件NAR1、最新的商业登记证BR,董事股东的有效证件等。
特定调查,银行要求提供的资料可能就多种多样、更有针对性,比如某一笔收款的合同/发票等单据、某一个年度的审计报告等等。
而最紧要的问题是,为了避免账户持有人故意拖延或者不重视,银行会规定回复的时限。一些老板们对银行的调查信件不够重视,以为不回复也没关系,但现实情况是,如果不在规定时间前,把要求的资料提交给银行,银行会关闭账户。
所以,一定要多留意网银账户里的通知、账户登记的电子邮箱以及银行的纸质信件,如果有类似未查阅和未处理的通知或信件,一定要及时查看和处理。
敏感地区,秒关!
现在,香港银行对于敏感或高危地区的交易,简直是闻风丧胆、望风而逃。
经常有客户急着问:香港公司的银行账户突然被银行关闭,是什么原因呢?有什么办法可以拯救?
在经过客户公司内部调查之后,才发现原来是有一个外贸业务员,不小心收了一个伊朗客户的款。结果,银行账户被秒关了!
这并不是香港银行太过“矫情”,而是来自敏感或高危地区的人和钱,有更大的几率会和违法犯罪组织和行为扯上关系,恐怖组织、逃税等。
如果有银行一旦涉嫌转移可疑资金,在国际上会成为众矢之的,不光会影响生意,还会被重重罚款,超过几十亿的罚单屡见不鲜,银行早有前车之鉴:
2012年12月,汇丰银行(HSBC)因与伊朗、缅甸、古巴、利比亚、苏丹等国家有资金往来,违法美国相关法律,被罚款19.2亿美元。
2014年5月,瑞士信贷银行(CreditSuisse)被指控帮助美国人避税,被罚款25亿美元。
涉黑嫌疑,冻结起来!
香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易,已经进入白热化阶段。
2019年6月,香港财政司司长表示:“多年来特区政府一直致力于建立一套符合国际标准的打击洗钱制度,香港通过财务行动特别组FATF的相互评估,成为亚太地区第一个通过审核的地区,证明香港打击洗钱制度强而有效。”
曾经,过去一度泛滥的“地下钱庄”给中国生意人带来巨大便利,但同时也沦为金融犯罪、诈骗、贪污腐败、恐怖活动等的“洗钱工具”和“帮凶”。
如今在香港一波接一波的审查和调查的“围攻”中,这些钱庄的上游下游,原形毕露,大批涉案账户被曝光、被调查。
而且许多公司的银行账户也被冻结。被冻结的原因,可能是因为资金来源、交易等涉案问题,必须协助调查。相比被强制关闭,被冻结可能更倒霉。因为在冻结期间,账户无法使用,账户里的钱也拿不出来,直至调查结束,确认没有犯罪嫌疑。也许,这个被冻结的账户和使用人并没有什么问题,只是一不小心借给别人用了一下。但是,对于来历不明、去向不清的钱,造成的后果却不是“走一走帐”这么简单了。
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